Bausparen

Der Staat bezuschusst Deine Sparleistung mit 10 % (auf maximal 700 € bei Ledigen, 1.400 € bei Verheirateten). Vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber kannst Du ebenfalls einfließen lassen.

Rücklagen bilden

Jeder, egal ob Mieter oder Eigentümer, sollte Rücklagen bilden. Nicht nur für extra anfallende Kosten bei einer Immobilie, sondern auch für alle anderen unerwarteten Ausgaben. Eine der goldenen Regel ist es, eine Rücklage von mindestens des drei- bis vierfachen Nettogehaltes zu haben.

Für eine Immobilie gilt, dass mindestens 1,00 € bis 3,00 € pro Quadratmeter Wohnfläche an Rücklagen pro Monat gebildet werden sollten, um auch hier für unerwartete Reparaturen vorbereitet zu sein. Bei einer Wohnfläche von 100 m² bedeutet das eine Rücklagenbildung von 100 bis 300 € pro Monat.

Du beabsichtigst Deine Rücklagen sinnvoll anzusparen und dabei noch von einer staatlichen Förderung profitieren? Dann schreib mir gern!

Warum ist diese Rücklage so wichtig?

Alle Kosten rund um das Eigenheim (Heizungstausch: 7.000,00 € – 15.000,00 €) sind ein vielfaches teurer als Kosten im täglichen Bedarf (z. B. Autoreparatur mit 500 – 2000 €).  Natürlich können auch Kosten einer Autoreparatur höher ausfallen. Das ist am Haus allerdings auch der Fall. Ein neues Dach: 50.000 – 80.000 €. Sind stets ausreichend Rücklagen vorhanden, müssen kleinere Investitionen nicht teuer finanziert, sondern können aus Eigenkapital gezahlt werden.

Um diese Rücklage sinnvoll aufzubauen, bietet sich Bausparen optimal an. Neben dem angesparten Eigenkapital für zukünftige Investitionen baust Du gleichzeitig einen Bauspardarlehensanspruch auf. Die Darlehenskonditionen sind ab dem Zeitpunkt der Bausparkonto-Eröffnung eingefroren (gesichert). Aktuelle nominale Darlehenszinssätze liegen zwischen 0,95 % und 1,55 %. Hier kannst Du die Faustformel, jeder gesparte Euro ist gleich ein Euro Darlehensanspruch, in der Zukunft nehmen.

Vereinfachtes Beispiel

Hast Du über 7 Jahre bereits 15.000 € angespart, hast Du auch einen Darlehensanspruch in ungefähr gleicher Höhe (15.000 €). Fällt die Investition größer und kostenintensiver aus, nimmst Du nicht nur Dein Bausparguthaben, sondern auch das Bauspardarlehen in Anspruch und erhältst insgesamt 30.000 € ausgezahlt. Positiver Nebeneffekt:

Positiver Nebeneffekt: Der Staat bezuschusst Deine Sparleistung mit 10 % (auf maximal 700 € bei Ledigen, 1.400 € bei Verheirateten). Erhältst Du vom Arbeitgeber vermögenswirksamen Leistungen, kannst Du diese ebenfalls in den Aufbau Deiner Rücklage einfließen lassen.

Wohnungsbauprämie	Alleinstehend	Verheiratet*
Jährlich geförderte Sparleistung	700 €	1.400 €
Höhe der Prämie	10 %	10 %
Maximale Prämie	70 €	140 €
Einkommensgrenzen 2022 (es gilt das zu versteuernde Einkommen, der Bruttolohn kann deutlich höher sein)	35.000 €	70.000 €

*Eingetragene Lebenspartner gemäß Lebenspartnerschaftsgesetz

Für zukünftige Modernisierungen vorsorgen

Du hast einen Neubau oder eine (teil-)sanierte Immobilie? Auch hier kommen in den nächsten 10-20 Jahren erneute Sanierungen oder Modernisierungen auf Dich zu. Heizung, Dach, Fenster, Innenausbau, Bäder, Außenanlagen, eine nachgerüstete Fotovoltaikanlage, mit oder ohne Speicher. Gebäudeteile kommen nun mal in die Jahre und müssen erneuert werden. Ebenso wie für unvorhersehbare Investitionen Rücklagen zu bilden, kannst Du auch ganz geplant Modernisierungen in der Zukunft vorab ansparen, um nicht die gesamte Investition finanzieren zu müssen und gleichzeitig ein zinsgünstiges Darlehen dazuzubekommen. Denn wer weiß schon, wo das Zinsniveau in 10 Jahren liegt?

Noch mehr Informationen erhältst Du im Thema Rücklagen bilden

Sparen für Kinder und Enkelkinder

Du willst für die nächste oder auch schon übernächste Generation innerhalb der Familie ein wenig Startkapital zu Seite legen und weißt nicht in welcher Sparform, in welcher Höhe oder welcher Laufzeit? Dann lass Dich gern von mir beraten.

Es muss kein Vermögen sein! Schon ab 5 € monatlicher Sparleistung kannst Du Deinen Kindern, Enkeln oder Paten ein bisschen Startgeld mitgeben, über das sich jeder freuen wird. Nach oben sind Dir in der monatlichen Sparleistung keine Grenzen gesetzt.

Das Schöne: Bausparen ist hierbei ohne Risiken. Es gibt keine Wertschwankungen oder Kursverluste wie bei Aktien. Auch kannst Du das Bausparkonto mit einer sofortigen oder späteren einmal Einzahlung jederzeit aufstocken. Außerdem: Bausparen für Kinder und Jugendliche lohnt sich doppelt. Neben den allgemeinen Vorteilen des Bausparens bekommen Kinder und Jugendliche bis zum 22. Lebensjahr zusätzliche Vorteile. 200 € Junge Leute Bonus und das Jahresentgelt (Kontoführungsgebühr) in Höhe von 15 € entfällt.